近期出现了一些不法分子从事非法集资、非法网贷、高利贷等非法金融活动日益泛滥，扰乱正常的金融秩序，严重危害家长和学生的财产乃至人身安全。请大家树立科学理性的投资观、消费观，通过正规渠道获取金融知识，了解金融诈骗的特征，切实增强自身风险防范意识和防范能力，自觉远离非法金融活动，共同守护好我们每个人的“钱袋子”

一、什么是非法金融活动

非法金融活动是指违法进行的一切金融活动，包括合法金融机构（即金融体系内）发生的非法金融活动和金融体系外的（即社会）非法金融活动。

二、非法金融活动包括哪些形式

1.非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款。

2.未经依法批准，以任何名义向社会不特定对象进行的非法集资。

3.非法发放贷款、办理结算、票据贴现、资金拆借、信托投资、金融租赁、融资担保、外汇买卖。

4.有关金融监管部门认定的其他非法金融活动。

5.让你炒“币”。

三、校园常见的非法金融活动

1.元宇宙、NFT领域

编造虚假元宇宙投资项目。有的不法分子翻炒与元宇宙相关的游戏制作、人工智能、虚拟现实等概念，编造包装名目众多的高科技投资项目，公开虚假宣传高额收益，借机吸收公众资金，具有非法集资、诈骗等违法行为特征。

打着元宇宙区块链游戏旗号诈骗。有的不法分子捆绑元宇宙概念，宣称“边玩游戏边赚钱”“投资周期短、收益高”，诱骗参与者通过兑换虚拟币、购买游戏装备等方式投资。此类游戏具有较强迷惑性，存在卷款跑路等风险。

恶意炒作元宇宙房地产圈钱。有的不法分子利用元宇宙热点概念渲染虚拟房地产价格上涨预期，人为营造抢购假象，引诱进场囤积买卖，须警惕此类投机炒作风险。编造虚假元宇宙投资项目。

变相从事元宇宙虚拟币非法谋利。有的不法分子号称所发虚拟币为未来“元宇宙通行货币”，诱导公众购买投资。此类“虚拟货币”往往是不法分子自发的空气币，主要通过操纵价格、设置提现门槛等幕后手段非法获利。

2.虚拟货币、区块链

网络化、跨境化明显。依托互联网、聊天工具进行交易，利用网上支付工具收支资金，风险波及范围广、扩散速度快。一些不法分子通过租用境外服务器搭建网站，实质面向境内居民开展活动，并远程控制实施违法活动。一些个人在聊天工具群组中声称获得了境外优质区块链项目投资额度，可以代为投资，极可能是诈骗活动。这些不法活动资金多流向境外，监管和追踪难度很大。

欺骗性、诱惑性、隐蔽性较强。利用热点概念进行炒作，编造名目繁多的“高大上”理论，有的还利用名人大V“站台”宣传，以空投“糖果”等为诱惑，宣称“币值只涨不跌”“投资周期短、收益高、风险低”，具有较强蛊惑性。实际操作中，不法分子通过幕后操纵所谓虚拟货币价格走势、设置获利和提现门槛等手段非法牟取暴利。此外，一些不法分子还以ICO、IFO、IEO等花样翻新的名目发行代币，或打着共享经济的旗号以IMO方式进行虚拟货币炒作，具有较强的隐蔽性和迷惑性。

存在多种违法风险。不法分子通过公开宣传，以“静态收益”(炒币升值获利)和“动态收益” (发展下线获利)为诱饵，吸引公众投入资金，并利诱投资人发展人员加入，不断扩充资金池，具有非法集资、传销、诈骗等违法行为特征。

3.以虚假名义，违规集资放贷

以“预付费优惠”为名，变相吸收预付资金。部分校外培训机构以“充值赠送”“课时包优惠”“满减大礼包”等为噱头，诱导家长一次性缴纳大额培训费用，承诺长期有效。一些机构在收取大额预付费后，或挪用资金用于非教学用途，或因经营不善“爆雷”跑路，导致家长“钱课两空”。此类行为实质是将预付费变为变相集资，一旦资金链断裂，消费者权益难以保障。

以“名校背景”“官方合作”为名，虚假宣传。不法分子冒用名校、教育行政部门或教育行业协会名义，在宣传中声称“官方推荐”“重点合作单位”“教育部门备案”，甚至伪造红头文件、授权证书，利用家长对官方机构的信任骗取资金。有的在办公场所悬挂虚假牌匾等，误导家长和学生。

以“教育投资”为名，面向师生非法集资。不法分子假借“学校扩建”“新校区建设”“教育产业园”等名目，虚构或夸大融资需求，以高额回报为诱饵，向教职员工、学生家长甚至社会公众募集资金。有的打着“教育基金”“助学基金”的旗号，声称资金用于支持贫困学生、改善办学条件，实为非法集资，最终资金被挪用或挥霍。

以“校园贷”为名，向学生违规放贷。一些非法放贷机构利用学生消费心理、信用记录空白、风险识别能力较弱的特点，以“低门槛、免抵押、放款快”为诱饵，向在校学生发放高息贷款。有的以“培训贷”为名，诱导学生贷款支付高额培训费；有的以“创业贷”“美容贷”为名，设置高额利息和隐形费用，侵害学生的合法权益。

四、防范非法金融活动三大招

第一招：警惕“五点”

1.自称保本高收益。

2.让你在APP上输入身份证及亲人通讯电话。

3.贷款要先扣除本息。

4.电话中索要银行信息及短信验证码。

5.让你炒“币”。

第二招：做到“三个一律”

1.接到陌生电话，只要谈到银行卡，一律挂掉。

2.谈到集资高利息的，一律挂掉。

3.陌生人发来的不明链接，一律不点。

第三招：牢记“三个切莫”

1.切莫贪图小恩小惠，警惕虚假金融产品宣传。

2.切莫相信一夜暴富，投资要走正规渠道。

3.切莫疏于与家人沟通，遇事多与家人商量，远离非法金融活动。